Οικονομικά Αποτελέσματα Εννεαμήνου 2023¹

• Καθαρά κέρδη ανά μετοχή €0,26 σεντς το εννεάμηνο 2023
• Απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων² 18,0%
• Ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή αυξημένα κατά 20,9% σε ετήσια βάση σε €1,97
• 37% των καθαρών κερδών2προέρχεται από τις διεθνείς δραστηριότητες
• Δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) 19,5%3, Δείκτης CET1 16,8%3
• Δείκτης NPEs 4,9% – Δείκτης προβλέψεων προς μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα 75,0%
• Δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις 72,0%, δείκτης κάλυψης ρευστότητας 170,6%

1 Οι δραστηριότητες στη Σερβία λογίζονται ως περιουσιακό στοιχείο προς πώληση από το Α΄ τρίμηνο του 2023. Τα στοιχεία των αποτελεσμάτων χρήσης και ισολογισμού του 2022 έχουν αναπροσαρμοστεί ανάλογα.

2 Προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη.

3 Pro-forma για την πώληση δραστηριοτήτων στη Σερβία, την τιτλοποίηση Solar και νέα συνθετική τιτλοποίηση. Περιλαμβανομένων των κερδών της χρήσης που τελούν υπό την έγκριση της Γενικής Συνέλευσης των Μετόχων.

«Το 3ο τρίμηνο του έτους χαρακτηρίστηκε από ισχυρά αποτελέσματα, αλλά και από δύο ακόμη σημαντικές εξελίξεις: Η Eurobank ήταν η πρώτη συστημική τράπεζα από την οποία το ΤΧΣ αποεπένδυσε. Επίσης, τη συμφωνία αύξησης του ποσοστού μας στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου στο 55%, που ενισχύει περαιτέρω το επιχειρηματικό μας μοντέλο.

Το μακροοικονομικό περιβάλλον και στις τρεις βασικές αγορές μας – Ελλάδα, Κύπρο και Βουλγαρία – είναι ευνοϊκό, παρά τις αδύναμες επιδόσεις της ευρωζώνης. Η ελληνική οικονομία ξεχωρίζει, με αναμενόμενο ρυθμό ανάπτυξης περίπου 2,3% για το 2023, ενώ προβλέπεται η μεγέθυνσή της να παραμείνει πάνω από τον ευρωπαϊκό μέσο τα επόμενα δύο χρόνια. Οι προοπτικές ανάπτυξης, η δημοσιονομική πειθαρχία, σε συνδυασμό με την ισχυροποίηση των ισολογισμών των ελληνικών τραπεζών, ήταν οι πρωταρχικοί παράγοντες για την επιστροφή της χώρας στην επενδυτική βαθμίδα, γεγονός που αποτελεί ένα σημαντικό ορόσημο.

Εστιάζουμε τις προσπάθειές μας στη χρηματοδότηση των πελατών μας, με την πλήρη αξιοποίηση των ανταγωνιστικών όρων του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας και των προγραμμάτων της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας που απευθύνονται σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Πέρα από την οργανική ανάπτυξη, στοχεύουμε στη βέλτιστη χρήση του πλεονάζοντος κεφαλαίου μας, διερευνώντας ευκαιρίες ενίσχυσης της παρουσίας μας στις βασικές αγορές μας, όπως η συμφωνία περαιτέρω αύξησης του ποσοστού μας στην Ελληνική Τράπεζα, που τελεί υπό την αίρεση των εγκρίσεων των Εποπτικών Αρχών.

Το εννεάμηνο χαρακτηρίζεται από εξαιρετικά αποτελέσματα, με την ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή να αυξάνεται κατά 16% στο 1,97 ευρώ. Η κεφαλαιακή μας θέση παραμένει ισχυρή, με δείκτη συνολικών κεφαλαίων στο 19,5%. Η πτωτική τάση των NPEs συνεχίστηκε, με τον δείκτη να μειώνεται κάτω από το 5%, που είναι ο χαμηλότερος των τελευταίων 15 ετών.

Η ανταμοιβή των μετόχων αποτελεί προτεραιότητά μας. Την ολοκλήρωση της επαναγοράς μετοχών 1,4% φέτος θα ακολουθήσει η διανομή μερίσματος σε μετρητά το επόμενο έτος από τα οικονομικά αποτελέσματα του 2023.»

Φωκίων Καραβίας, Διευθύνων Σύμβουλος

  Ανάλυση Αποτελεσμάτων Εννεαμήνου 2023⁴

Οι επιδόσεις της Eurobank το εννεάμηνο 2023 ήταν ιδιαίτερα θετικές. Πιο αναλυτικά:

• Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 55,3% σε ετήσια βάση έναντι του εννεαμήνου 2022 και διαμορφώθηκαν σε €1.601εκ., λόγω κυρίως των εσόδων από χορηγήσεις, ομόλογα, παράγωγα προϊόντα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου ενισχύθηκε κατά 92 μονάδες βάσης την αντίστοιχη περίοδο και ανήλθε σε 2,70%.

• Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 6,2% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €403εκ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις χορηγήσεις, αντιστοιχώντας σε 68 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού το εννεάμηνο 2023.

• Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 42,1% σε ετήσια βάση έναντι του περυσινού εννεαμήνου σε €2.004εκ. Τα συνολικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 0,5% σε €2.034εκ. το εννεάμηνο 2023.

• Οι Λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 5,9% σε ετήσια βάση στα €673εκ., κυρίως λόγω των δραστηριοτήτων εκτός Ελλάδας, των πληθωριστικών πιέσεων και των επενδύσεων σε τεχνολογία και πληροφοριακά συστήματα. Ο δείκτης κόστους – οργανικών εσόδων βελτιώθηκε σε 33,6% το εννεάμηνο 2023 , από 45,0% το εννεάμηνο 2022, με το δείκτη κόστους–εσόδων να διαμορφώνεται σε 33,1%.

• Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 71,8% σε ετήσια βάση στα €1.331εκ., ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων υποχώρησαν κατά 2,0% σε ετήσια βάση σε €1.362εκ. το εννεάμηνο 2023.

• Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκαν κατά 31,8% έναντι του εννεαμήνου 2022 σε €255εκ. και αντιστοιχούσαν σε 84 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.

• Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 85,1% σε €1.077εκ. το εννεάμηνο 2023.

• Τα προσαρμοσμένα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε €1.112εκ. και τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη σε €916εκ. το εννεάμηνο 2023. Τα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €0,26 και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων⁵ ανήλθε σε 18,0% το εννεάμηνο 2023. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €980εκ., έναντι €1.106εκ. το εννεάμηνο 2022 και περιλαμβάνουν κυρίως €111εκ. κέρδος από την απόκτηση συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου.

• Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε €342εκ. το εννεάμηνο 2023, από €145εκ. το εννεάμηνο 2022. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 85,3% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €377εκ. και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 78,9% σε ετήσια βάση σε €335εκ. το εννεάμηνο 2023.

4 Οι δραστηριότητες στη Σερβία λογίζονται ως περιουσιακό στοιχείο προς πώληση από το Α΄ τρίμηνο του 2023. Τα στοιχεία των αποτελεσμάτων χρήσης και ισολογισμού του 2022 έχουν αναπροσαρμοστεί ανάλογα.

5 Προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη.

• Ο δείκτης των NPEs μειώθηκε σε 4,9% το εννεάμηνο 2023, από 5,6% το εννεάμηνο 2022. Ο σχηματισμός νέων NPEs ήταν θετικός κατά €167εκ. την περίοδο Ιανουαρίου-Σεπτεμβρίου 2023. Τα συνολικά NPEs μειώθηκαν κατά €249εκ. σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €2,1δισ. ή €0,5δισ. μετά από προβλέψεις. Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε από 73,7% το εννεάμηνο 2022 σε 75,0% το αντίστοιχο φετινό εννεάμηνο.

• Στο τέλος Σεπτεμβρίου 2023, ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) διαμορφώθηκε σε 19,5%⁶ και ο δείκτης FLCET1 σε 16,8%⁶, αυξημένοι κατά 230 και 260 μονάδες βάσης αντίστοιχα έναντι του εννεαμήνου 2022.

• Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €1,97 και ήταν αυξημένα κατά 20,9% σε ετήσια βάση.

• To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €80,5δισ. στο τέλος του εννεαμήνου 2023.

• Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €0,7δισ. το εννεάμηνο 2023. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €42,2δισ. στο τέλος Σεπτεμβρίου, περιλαμβανομένων των ομολόγων υψηλής και μέσης διαβάθμισης ύψους €4,5δισ. Τα επιχειρηματικά δάνεια διαμορφώθηκαν σε €24,3δισ., τα στεγαστικά σε €10,0δισ. και τα καταναλωτικά σε €3,4δισ.

• Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά €1,0δισ. το εννεάμηνο 2023 σε €56,5δισ. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 72,0% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 170,6% στο τέλος του εννεαμήνου Η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα μειώθηκε κατά €7,4δισ. σε ετήσια βάση σε €4,2δισ. στο τέλος Σεπτεμβρίου 2023.

Διαβάστε ολόκληρη την παρουσίαση 3q2023-results-pr-gr

Η παρουσίαση στα αγγλικά 3q2023-results-presentation

ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΔΕΛΤΙΟ ΑΔΙΚΗΜΑΤΩΝ ΚΑΙ ΣΥΜΒΑΝΤΩΝ

Εισαγωγική Τοποθέτηση του Κυβερνητικού Εκπροσώπου Παύλου Μαρινάκη

Καλό μεσημέρι,

Ανθρωπιστική βοήθεια στους αμάχους της Λωρίδας της Γάζας απέστειλε η Ελλάδα. Το φορτίο το οποίο περιλαμβάνει φαρμακευτικό και ιατρικό υλικό έφτασε χθες με αεροσκάφος C-130 στο στρατιωτικό αεροδρόμιο El Arish της Αιγύπτου, όπου το υποδέχθηκε ο Πρέσβης της Ελλάδας στο Κάιρο.

Το φορτίο της βοήθειας συγκεντρώθηκε με μέριμνα των Υπουργείων Εξωτερικών και Υγείας, ενώ το Υπουργείο Εξωτερικών μεριμνά, σε συνεννόηση με τις αρμόδιες αιγυπτιακές Αρχές, για την ταχύτερη δυνατή μεταφορά της ελληνικής ανθρωπιστικής βοήθειας στη Γάζα.

Είναι αναγκαίο να υπάρξουν ανθρωπιστικές παύσεις και συνεχής ροή της ανθρωπιστικής βοήθειας προς τη Λωρίδα της Γάζας, κάτι το οποίο τόνισε και ο Πρωθυπουργός στην χθεσινή επικοινωνία του με τον Υπουργό Εξωτερικών των Ηνωμένων Πολιτειών Αμερικής Άντονι Μπλίνκεν. Ο Πρωθυπουργός, επανέλαβε τη θέση της Ελλάδας για το δικαίωμα του Ισραήλ στην αυτοάμυνα και την καταδίκη της τρομοκρατίας της Χαμάς.

——

Σχεδόν δύο μήνες μετά τα πρωτοφανή πλημμυρικά φαινόμενα που έπληξαν την Θεσσαλία και τη Στερεά Ελλάδα, έχουν ήδη καταβληθεί 92 εκατομμύρια ευρώ ως πρώτη αρωγή σε 24.500 συμπολίτες μας. Το έργο όλων των συνεμπλεκόμενων φορέων συνεχίζεται με εντατικούς ρυθμούς, ενώ κυρίαρχο μέλημα της Πολιτείας είναι να μειωθούν οι χρόνοι καταβολών, να αυξηθούν οι πληρωμές και να ενισχυθούν όσο περισσότεροι συμπολίτες μας γίνεται.

—–

Σε 692 έχουν ανέλθει οι κωδικοί που συμμετέχουν στο πρόγραμμα «Μόνιμη μείωση τιμής», του Υπουργείου Ανάπτυξης. Οι παρεμβάσεις για την αντιμετώπιση των συνεπειών της εισαγόμενης πληθωριστικής κρίσης συνεχίζονται με στοχευμένες κινήσεις του Υπουργείου, εντατικούς ελέγχους από τα κλιμάκια της ΔΙΜΕΑ, οι οποίοι προχωρούν με αμείωτο ρυθμό, καθώς και τις κινήσεις της Κυβέρνησης που στοχεύουν στην αύξηση του διαθέσιμου εισοδήματος όλων των πολιτών.

—–

Σε συνέχεια της προεκλογικής δέσμευσης της κυβέρνησης αλλά και της εξαγγελίας του πρωθυπουργού στη Διεθνή Έκθεση Θεσσαλονίκης, υπεγράφη η Κοινή Υπουργική Απόφαση της αύξησης 8% του προγράμματος «Ελάχιστο Εγγυημένο Εισόδημα» από τους Υπουργούς Κοινωνικής Συνοχής και Οικογένειας Σοφία Ζαχαράκη, Εσωτερικών Νίκη Κεραμέως, Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Υφυπουργό Αθανάσιο Πετραλιά, Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης Άδωνι Γεωργιάδη, Ψηφιακής Διακυβέρνησης Δημήτρη Παπαστεργίου.

Τα ποσά  αναδιαμορφώνονται με την αύξηση του 8%, και για τις αιτήσεις εκείνες που θα εγκριθούν από 1.12.2023 ανέρχονται

σε 216 ευρώ αντί 200 ευρώ τον μήνα για μονοπρόσωπο νοικοκυριό,

108 ευρώ αντί 100 ευρώ για κάθε επιπλέον ενήλικο μέλος

και 54 ευρώ αντί 50 ευρώ για κάθε ανήλικο μέλος.

Ως ανώτατο όριο του εγγυημένου ποσού ορίζονται τα 972 ευρώ μηνιαίως, ανεξαρτήτως της σύνθεσης του νοικοκυριού.

—-

Πρόταση αδειοδότησης για την ίδρυση και την ανάπτυξη του Επιχειρηματικού Πάρκου Μεμονωμένης Μεγάλης Μονάδας «Θριάσιο Εμπορευματικό Κέντρο» το οποίο αφορά στην ανάπτυξη του πρώτου Επιχειρηματικού Πάρκου στον χώρο των Logistics κατατέθηκε στο Υπουργείο Ανάπτυξης.

Πρόκειται για μια εμβληματική επένδυση, ύψους 220 εκατ. Ευρώ, ένα έργο που θα καθιερώσει την Ελλάδα ως διαμετακομιστικό κόμβο διεθνούς εμβέλειας για τα Logistics, προσφέροντας πρόσβαση σε υπερσύγχρονες ψηφιακές υποδομές και καινοτόμες λύσεις αυτοματισμού αποθήκευσης. Αλλά πρωτίστως ένα έργο που θα συμβάλει στην ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας, με τη δημιουργία χιλιάδων θέσεων εργασίας.

Μετά την ανάκτηση της επενδυτικής βαθμίδας οι συνθήκες ωριμάζουν στην Ελλάδα για την δημιουργία μεγάλων επενδύσεων που θα δημιουργήσουν νέες προοπτικές, θα αυξήσουν τις θέσεις εργασίας  και κατ’ επέκταση το διαθέσιμο εισόδημα όλων των πολιτών.

—–

Υπεγράφη η συμφωνία χρηματοδότησης του ιστορικού εγχειρήματος της αναβίωσης και επαναδραστηριοποίησης των Ναυπηγείων Ελευσίνας, ενώ εγκαινιάστηκε και η Πλωτή Δεξαμενή «Στρατής Γ. Ανδρεάδης», η πιο σύγχρονη που διαθέτει η Ελλάδα και από τις μεγαλύτερες της Ευρώπης. Η επιλογή χρηματοδότησης από τον αμερικανικό επενδυτικό οργανισμό DFC αναδεικνύει την κομβική σημασία των μεγαλύτερων Ναυπηγείων της Ελλάδας στην Ελευσίνα ως γεωστρατηγικού κόμβου της ευρύτερης περιοχής της Ανατολικής Μεσογείου. Η παραγωγική δυναμική της χώρας στην άμυνα, την ενέργεια και τη ναυτιλία ενισχύεται σημαντικά διαχέοντας και ένα μήνυμα επενδυτικής εξωστρέφειας. Συνεχίζουμε το αναπτυξιακό μας έργο, ώστε τα ναυπηγεία να εξελιχθούν σε μοχλό ανάπτυξης και καταλύτη για την καινοτομία και  την επιχειρηματικότητα στη Δυτική Αττική.

——

Πριν από λίγο υπεγράφη, παρουσία του Πρωθυπουργού, η δανειακή συμφωνία της ΕΤΕπ με τον ΔΕΔΔΗΕ για το έργο των «έξυπνων» μετρητών το οποίο αποσκοπεί στη δημιουργία ενός ολοκληρωμένου οικοσυστήματος διαχείρισης μετρήσεων, μειώνοντας το κόστος για τον τελικό καταναλωτή και συμβάλλοντας στον ψηφιακό και επιχειρησιακό μετασχηματισμό του ΔΕΔΔΗΕ.

Αύριο, Τετάρτη 8 Νοεμβρίου ο Πρωθυπουργός θα παραστεί στα εγκαίνια της Νέας Κεντρικής Μονάδας Διαχείρισης Απορριμμάτων της Περιφέρειας Πελοποννήσου,

Την Πέμπτη 9 Νοεμβρίου ο Πρωθυπουργός θα μεταβεί στο Παρίσι όπου θα παρευρεθεί στη Διεθνή Διάσκεψη για την ανθρωπιστική βοήθεια στη Γάζα η οποία πραγματοποιείται με πρωτοβουλία του Γάλλου Προέδρου Εμμανουέλ Μακρόν.

Την Παρασκευή 10 Νοεμβρίου θα πραγματοποιηθεί στην Αθήνα το Ανώτατο Συμβούλιο Συνεργασίας Ελλάδας- Κύπρου.

Στις εργασίες του Ανωτάτου Συμβουλίου θα συμμετάσχουν οι Υπουργοί κ. Γιώργος Γεραπετρίτης, κ. Νίκος Δένδιας, κ. Κυριάκος Πιερρακάκης, κ. Μιχάλης Χρυσοχοΐδης, κ. Θεόδωρος Σκυλακάκης, κ. Γιάννης Οικονόμου, κ. Δημήτρης Καιρίδης, κ. Βασίλης Κικίλιας, κ. Λίνα Μενδώνη και κ. Χρήστος Στυλιανίδης.

Παρακαλώ για τις ερωτήσεις σας.