Ανοδική πορεία σε σχέση με τα χρόνια της οικονομικής κρίσης γνωρίζουν οι εκταμιεύσεις δανείων που εξασφαλίζονται με οικιστικά ακίνητα, απέχοντας όμως από τα επίπεδα ρεκόρ που σημειώθηκαν στα μέσα της πρώτης δεκαετίας του 2000.

Ειδικότερα, σύμφωνα με στοιχεία από την τελευταία έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας της Τράπεζας της Ελλάδος οι εκταμιεύσεις αφορούν δάνεια που εξασφαλίζονται με οικιστικά ακίνητα ανεξάρτητα από το σκοπό του δανείου, δηλαδή περιέχονται στεγαστικά, επισκευαστικά και καταναλωτικά δάνεια, αλλά και δάνεια προς ελεύθερους επαγγελματίες και ατομικές επιχειρήσεις.
Λίγο πάνω από ένα δισ. ευρώ οι νέες εκταμιεύσεις το 2023- Εκτιμήσεις για άνοδο το 2024
Ειδικότερα, σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία για το 2023 οι εκταμιεύσεις δανείων με εξασφάλιση οικιστικά ακίνητα διαμορφώθηκαν σε 1,004 δισ. ευρώ, μειωμένες κατά 9,5% σε σχέση με το 2022 και παραμένουν χαμηλές τόσο ως απόλυτο μέγεθος όσο και σε σύγκριση με τo επίπεδο προ της παγκόσμιας χρηματοπιστωτικής κρίσης.
Σημαντικό κρίνεται το γεγονός ότι οι νέες εκταμιεύσεις δεν συνοδεύθηκαν από χαλάρωση των πιστοδοτικών κριτηρίων. Η ανάλυση των βασικών δεικτών  αναφέρει η ΤΤΕ, δείχνει ότι τα πιστωτικά ιδρύματα εφαρμόζουν έως τώρα συνετές πρακτικές δανεισμού.
Συνολικά σε αριθμό υπεγράφησαν 14.621 νέες δανειακές συμβάσεις.
Το 2023 η μέση εκταμίευση δανείου ανήλθε σε 68.700. ευρώ, μειωμένη έναντι του 2022 που είχε διαμορφωθεί σε 78.800 ευρώ.
Το μερίδιο αγοράς των τεσσάρων σημαντικών πιστωτικών ιδρυμάτων όσον αφορά τις εκταμιεύσεις δανείων με εξασφάλιση οικιστικά ακίνητα ανήλθε σε 93,9%, ελαφρώς μειωμένο σε σύγκριση με το 2022 (94,7%). Οι λιγότερο σημαντικές εμπορικές τράπεζες και οι συνεταιριστικές τράπεζες είχαν μερίδιο αγοράς 5,4% και 0,7% αντίστοιχα. Τέλος, το μερίδιο αγοράς των υποκαταστημάτων ξένων πιστωτικών ιδρυμάτων ήταν αμελητέο.
Σύμφωνα με τα διαθέσιμα στοιχεία της ΤτΕ οι περισσότερες εκταμιεύσεις (97,4%) προορίζονται για αγορά οικιστικού ακινήτου για ιδιοκατοίκηση, ενώ μόλις το 2,6% αφορά δάνεια για αγορά οικιστικού ακινήτου προς εκμίσθωση.
Σχεδόν το σύνολο των νέων εκταμιεύσεων αφορά δάνεια πλήρως χρεολυτικά
Οι εκταμιεύσεις δανείων με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου άνω των δέκα ετών αντιπροσωπεύουν το 55% του συνόλου των νέων δανείων, και οι εκταμιεύσεις δανείων με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου μεταξύ 5 και 10 ετών αντιπροσωπεύουν το 17% του συνόλου. Κατά συνέπεια το μεγαλύτερο μέρος των νέων εκταμιεύσεων έχει μακρά περίοδο σταθερού επιτοκίου, η οποία προστατεύει τους δανειολήπτες από περαιτέρω αυξήσεις των βασικών επιτοκίων.
Οι εκταμιεύσεις δανείων με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου μικρότερη ή ίση του ενός έτους αντιπροσωπεύουν μόλις το 11,6% του συνόλου των νέων δανείων.
Η μέση διάρκεια του δανείου – Στην κατηγορία χαμηλού κινδύνου τα νεα δάνεια
Η μέση διάρκεια δανείου κατά την έκδοση είναι 23,7 έτη. Το 20% των νέων δανειακών συμβάσεων έχουν διάρκεια έως 15 έτη, το 37% έχουν διάρκεια από 15 έως 25 έτη, ενώ το 38% έχουν διάρκεια από 25 έως 30 έτη και το υπόλοιπο 5% πάνω από 30 έτη.
Το μεγαλύτερο μέρος των εκταμιεύσεων (δηλαδή 72,3%) κατατάσσονται στην κατηγορία χαμηλού κινδύνου, επομένως σε δανειολήπτες με επαρκές εισόδημα και ικανοποιητική ικανότητα εξυπηρέτησης δανείου.
Το 26,9% των εκταμιεύσεων δανείων χαρακτηρίζονται ως μεσαίου κινδύνου.
Οι εκταμιεύσεις δανείων που ταξινομούνται στην κατηγορία υψηλού κινδύνου (κόκκινη απόχρωση) αντιστοιχούν σε μόλις 0,8% επί του συνόλου.
Όπως επισημαίνει η ΤτΕ η ανάλυση των παραπάνω δεικτών καταδεικνύει ότι τα πιστωτικά ιδρύματα εφάρμοσαν και το 2023 συνετές πρακτικές δανεισμού όσον αφορά τα δάνεια που εξασφαλίζονται με οικιστικά ακίνητα. Η μικρή επιδείνωση που παρατηρήθηκε στους δείκτες που σχετίζονται με το εισόδημα αποδίδεται εν μέρει στις εκταμιεύσεις δανείων που πραγματοποιήθηκαν στο δεύτερο εξάμηνο του 2023 στο πλαίσιο του προγράμματος «Σπίτι μου», του οποίου οι όροι χρηματοδότησης είναι πιο ευνοϊκοί έναντι εκείνων που οι τράπεζες έχουν υιοθετήσει στις πιστοδοτικές τους πολιτικές.
Σύμφωνα με συγκλίνουσες εκτιμήσεις από τραπεζικά στελέχη στη διάρκεια του 2024 οι εκταμιεύσεις νέων δανείων με εξασφάλιση ακινήτων θα ξεπεράσουν κατά πολύ το ένα δισ. ευρώ, με το μέσο δάνειο να κυμαίνεται περίπου στα ίδια επίπεδα του 2023. Ουσιαστική συμβολή στην άνοδο των εκταμιεύσεων θα έχει και το πρόγραμμα «Σπίτι Μου» για νέους έως 39 ετών.
Συμπερασματικά, σε σχέση με τα χρόνια της οικονομικής κρίσης οι νέες δανειοδοτήσεις στη στεγαστική πίστη έχουν σημειώσει ουσιαστική άνοδο, καθώς σε ετήσια βάση κυμαινόντουσαν στα 400 εκατ ευρώ περίπου για μια σειρά ετών. Υπολείπονται όμως σημαντικά με τα επίπεδα ρεκόρ που σημειώθηκαν τα έτη που προηγήθηκαν της κρίσης και έφτασαν και τα 15 δισ. ευρω σε ετήσια βάση, επίπεδα όμως- όπως έχει επισημανθεί από τραπεζικά στελέχη- δεν είναι πραγματικά συγκρίσιμα με τα σημερινά δεδομένα ούτε και αποτελούν στόχο.
Σύμφωνα με συγκλίνουσες εκτιμήσεις τραπεζικών στελεχών η τραπεζική χρηματοδότηση στον τομέα της στεγαστικής πίστης είναι ανοικτή για νοικοκυριά που τηρούν τα κριτήρια πιστοληπτικής ικανότητας, επισημαίνοντας ότι περίπου 8 στις δέκα αιτήσεις στον τομέα της στεγαστικής πίστης να εγκρίνονται.

ΑΠΕ-ΜΠΕ

Το όραμα και την έμπνευση της νέας γενιάς επιστημόνων που θα αποτελέσουν βασικό συστατικό στοιχείο της τουριστικής επιχειρηματικότητας του μέλλοντος στην Ελλάδα, στηρίζει έμπρακτα το ΞΕΕ με τις δράσεις του για την νεοφυή επιχειρηματικότητα και συγκεκριμένα με τον επιταχυντή ανάπτυξης νέων, καινοτόμων επιχειρηματικών ιδεών που φέρει την κωδική ονομασία CapsuleT Travel & Hospitality Accelerator.

Τις προηγούμενες ημέρες μάλιστα ολοκληρώθηκε ο 5ος Διαγωνισμός Idea Platform του CapsuleT Travel & Hospitality Accelerator, όπου νέοι επιστήμονες μέσα από εργαστήρια και συνεδρίες καθοδήγησης, ανέπτυξαν περαιτέρω τις ιδέες τους, με σκοπό τη δημιουργία νεοφυών επιχειρήσεων που θα προσφέρουν λύσεις σε ζητήματα του τουρισμού και της φιλοξενίας.
Πρόεδρος ΞΕΕ: Για να μπορούμε να είμαστε εδώ αύριο, πρέπει να συνδυάσουμε τις αξίες της φιλοξενίας με την τεχνολογική εξέλιξη»
Για να μπορούμε να είμαστε εδώ αύριο, πρέπει να συνδυάσουμε τις αξίες της φιλοξενίας με την τεχνολογική εξέλιξη» τόνισε στο ΑΠΕ-ΜΠΕ ο πρόεδρος του Ξενοδοχειακού Επιμελητηρίου Ελλάδας Αλέξανδρος Βασιλικός αναφερόμενος στις δράσεις του CapsuleT Travel & Hospitality Accelerator, και στην φετινή βράβευση των 14 ομάδων που ολοκλήρωσαν επιτυχώς το διαγωνιστικό πρόγραμμα Idea Platform. «Η τεχνολογία η οποία ορίζει τον τρόπο με τον οποίο ο κόσμος ταξιδεύει αλλάζει με ρυθμούς που είναι πάρα πολύ δύσκολο να παρακολουθήσουμε, ιδίως εμείς που ανήκουμε σε μια προηγούμενη γενιά. Αυτό σημαίνει ότι δεν έχουμε πολλά να σας δώσουμε ως προς τον τρόπο που θα γίνονται όλα όσα γίνονται σήμερα. Αυτό που μπορούμε να σας δώσουμε εμείς είναι οι αξίες της φιλοξενίας, οι οποίες αποτελούν και τον βασικό πυρήνα που μας καθοδηγεί και είναι αυτές που πρέπει να πρεσβεύουμε. Αυτός είναι και ο σκοπός του CapsuleΤ, αυτός είναι ο σκοπός-οδηγός μας μέσα από αυτή τη δράση: να ανοίξουμε τη δυνατότητα επικοινωνίας μεταξύ γενιών, μεταξύ τεχνολογίας και φιλοξενίας, έτσι ώστε να είμαστε εδώ αύριο, εξήγησε ο κ. Βασιλικός.
Διευθύντρια του Επιταχυντή: Φέτος ξεπεράστηκε κάθε προηγούμενο συμμετοχής
Από την πλευρά της η Κατερίνα Σαριδάκη, Διευθύντρια του Επιταχυντή, αναφερόμενη στην ολοκλήρωση του 5ου διαγωνισμού σημείωσε ότι φέτος ξεπεράστηκε κάθε προηγούμενο συμμετοχής από τις περασμένες χρονιές με τις 14 ομάδες πραγματικά να δίνουν το καλύτερο τους εαυτό.
Οι 3 ομάδες που υπερίσχυσαν φέτος ήταν οι WeTip, Terminal Trecks και MyNavlo, κερδίζοντας χρηματικά έπαθλα από τον επιταχυντή, δωρεάν υπηρεσίες και παροχές από στρατηγικούς συνεργάτες του προγράμματος καθώς και την είσοδό τους στον 7ο Κύκλο Επιτάχυνσης του CapsuleT.
Οι 3 ιδέες που έκλεψαν την παράσταση
Σε ό,τι αφορά τις επιχειρηματικές ιδέες των τριών πρώτων ομάδων που έκλεψαν την παράσταση τονίζονται τα εξής:
WeTip
Μία πλατφόρμα για ψηφιακά φιλοδωρήματα για τον ξενοδοχειακό κλάδο. Πολύ εύκολα οι πελάτες σκανάρουν το QR code, επιλέγουν το φιλοδώρημα που επιθυμούν και αφήνουν μια κριτική ή/και σχόλιο για το service του ξενοδοχειακού υπαλλήλου.
Terminal Trecks
Μία λύση που μετατρέπει τις στάσεις μεταξύ πτήσεων σε εμπειρίες ανακάλυψης. Προσφέρει εξατομικευμένες περιηγήσεις και δραστηριότητες κατά τη διάρκεια των layovers, μέσω της εξερεύνησης αξιοθέατων και της τοπικής κουζίνας, ενώ αναλαμβάνει όλα τα logistics χωρίς ο ταξιδιώτης να χρειάζεται να σπαταλήσει χρόνο αναμένοντας την επόμενη πτήση του.
MyNavlo
Μία λύση back-office ειδικά σχεδιασμένη για χειριστές ναύλωσης σκαφών αναψυχής, που δίνει τον έλεγχο στις επιχειρήσεις συνδέοντας τα εργαλεία τους, προσφέροντας λειτουργικούς αυτοματισμούς, ολοκληρωμένες αναφορές και μια κεντρική βάση δεδομένων.
“Φοιτητική ζωή δεν είναι να κάνεις μόνο πάρτυ”. Το CapsuleT Travel & Hospitality Accelerator μας έδωσε τη σφραγίδα και ένα πολύ ισχυρό επιχείρημα για να μας εμπιστευτούν οι δυνητικοί πελάτες μας τόνισαν στο ΑΠΕ-ΜΠΕ τα μέλη της νεοφυούς εταιρείας MyNavlo με αφορμή την συμμετοχή τους στο Idea Platform. Η MyNavlo αποτελείται από 5 μέλη εκ των οποίων τα 2 είναι προγραμματιστές και οι υπόλοιποι ασχολούνται με το διοικητικό σκέλος των διαδικασιών. Ο Χαρίλαος αναφερόμενος στην βράβευση της εταιρίας τους σημείωσε ότι η ιδέα τους ήταν ολοκληρωμένη και είναι αποτέλεσμα σκληρής δουλείας. Δουλεύουμε νυχθημερόν για να βγάλουμε το τελικό προϊόν, που θα βγει στην αγορά και επίσημα τον Αύγουστό, τόνισε ο Χαρίλαος. Αλλωστε όπως εξηγεί, “φοιτητική ζωή δεν είναι να κάνεις μόνο πάρτυ”. Η ομάδα του MyNavlo αποτελείται από τον Διονύση Ξυνό, που όπως λέει είναι το μυαλό πίσω από όλα, τον Χαρίλαο Χαρέλη, την Ιωάννα Ανδριανοπούλου, τον Δημήτρη Λαζανά και τον Αλέξανδρο Σκούρτη.
Παρακάτω παρατίθενται και οι 14 ομάδες που με τις ιδέες τους φιλοδοξούν να αποτελέσουν θεμέλιο λίθο της μελλοντικής γενιάς των επιχειρήσεων στην Ελλάδα, καθώς έλαβαν μέρος τόσο στην προπαρασκευαστική περίοδο όσο και στο διαγωνιστικό μέρος της 5ης Πλατφόρμας Ιδεών
CoolTravelApp
Μία διαδικτυακή πλατφόρμα που βοηθά τους ταξιδιώτες να βρουν προορισμό και να οργανώσουν το ταξίδι τους. Η διαδικασία γίνεται απλά, εύκολα και διασκεδαστικά βάσει των προτιμήσεων του χρήστη και με την υποστήριξη ενός έξυπνου αλγορίθμου.
Emploit
Μια πλατφόρμα εύρεσης εργασίας και προσωπικού, η οποία θέλει να δημιουργήσει μια δικλίδα εμπιστοσύνης μεταξύ επιχείρησης και εργαζόμενου όσον αφορά την εποχιακή εργασία στον τουρισμό, όπου η πρόσληψη θα γίνεται αυτοματοποιημένα με ένα κλικ μέσω της εφαρμογής.
HoReCa Jobs
Μία πλατφόρμα εύρεσης προσωπικού για ξενοδοχεία, καφετέριες και εστιατόρια, όπου οι recruiters επιλέγουν άμεσα υποψήφιους σύμφωνα με τα κριτήρια που οι ίδιοι επιθυμούν, με αντίστροφη λογική από αυτήν των παραδοσιακών website αγγελιών.
HotelZero
Μια ολοκληρωμένη λύση SaaS για παρόχους καταλυμάτων, που απλοποιεί και αυτοματοποιεί το ταξίδι της βιωσιμότητάς τους από την εκπαίδευση, τον προγραμματισμό έως και την υποβολή εκθέσεων βιωσιμότητας. Ενισχύει τη φιλοξενία και ενδυναμώνει τον βιώσιμο τουρισμό με έναν εύκολο και γρήγορο τρόπο.
Idyll
Μία πλατφόρμα δημιουργίας mood board για άτομα που θέλουν να εμπνευστούν και να μετατρέψουν τις ιδέες τους σε μοναδικές ταξιδιωτικές εμπειρίες. Αξιοποιώντας τη Μηχανική Μάθηση, οι εικόνες που διαλέγει ο χρήστης αντιστοιχίζονται σε επιλογές κράτησης δραστηριοτήτων που εκφράζουν το ύφος του ψηφιακού κολλάζ.
MyNavlo
Μία λύση back-office ειδικά σχεδιασμένη για χειριστές ναύλωσης σκαφών αναψυχής, που δίνει τον έλεγχο στις επιχειρήσεις συνδέοντας τα εργαλεία τους, προσφέροντας λειτουργικούς αυτοματισμούς, ολοκληρωμένες αναφορές και μια κεντρική βάση δεδομένων.
Physisorg
Μία online πλατφόρμα που προσφέρει διασυνδέσεις για συνεργασίες, εκπαίδευση σε θέματα πράσινων δεξιοτήτων κι ενημέρωση για χρηματοδοτικές ευκαιρίες, με στόχο την αναβάθμιση του τουριστικού τομέα και τη δημιουργία μιας ecopreneur κοινότητας.
Qwest
Ένα All-In-One OTA που προσφέρει 100% προσωποποιημένα ταξιδιωτικά προγράμματα, με μηδενική απόκλιση χρησιμοποιώντας AI, μόνο με ένα κλικ. Διασφαλίζει τα φθηνότερα rates σε πτήσεις χρησιμοποιώντας μία μέθοδο παρόμοια με τη λογική των limit orders στο χρηματιστήριο. Απευθύνεται κυρίως σε φοιτητές και νέους που ζητούν προσιτές κι αξέχαστες ταξιδιωτικές εμπειρίες προσαρμοσμένες στα ενδιαφέροντα τους.
REACH
Μία εφαρμογή κινητών που επαναπροσδιορίζει το Influencer Marketing για Ξενοδοχεία και επιχειρήσεις εστίασης. Προσφέρει άμεση πρόσβαση, απευθείας κράτηση και ζωντανή παρακολούθηση για χιλιάδες digital creators από όλο τον κόσμο με σκοπό την οργανική προβολή του brand της επιχείρησης, μέσω ενός Mobile Application.
Seasonistas
Μία πλατφόρμα εύρεσης εποχιακού προσωπικού που θα λειτουργεί σαν marketplace σε αντίθεση με όλες τις πλατφόρμες που υπάρχουν σήμερα στην αγορά. Αυτό θα έχει ως αποτέλεσμα οι επιχειρήσεις και οι εργαζόμενοι να βρίσκουν τις ιδανικότερες συνεργασίες άμεσα και με ασφάλεια διότι θα υπάρχει σύστημα αμφίδρομης αξιολόγησης.
Terminal Trecks
Μία λύση που μετατρέπει τις στάσεις μεταξύ πτήσεων σε εμπειρίες ανακάλυψης. Προσφέρει εξατομικευμένες περιηγήσεις και δραστηριότητες κατά τη διάρκεια των Layovers, μέσω της εξερεύνησης αξιοθέατων και της τοπικής κουζίνας, ενώ αναλαμβάνει όλα τα logistics χωρίς ο ταξιδιώτης να χρειάζεται να σπαταλήσει χρόνο αναμένοντας την επόμενη πτήση του.
Travelab
Ένα marketplace εύκολης και γρήγορης αναζήτησης και σύγκρισης πακέτων διακοπών, εκδρομών και εμπειριών τουριστικών πρακτόρων, που διαφημίζουν τα προϊόντα τους με χαμηλό κόστος και χωρίς προμήθειες.
TravelNext
Μία πλατφόρμα που στοχεύει στην εξοικονόμηση χρόνου των ταξιδιωτών στη διαδικασία εύρεσης προορισμού και στην ανακάλυψη ανεξερεύνητων τόπων και αυθεντικών εμπειριών, μέσω της χρήσης ερωτηματολογίου για την παροχή προσωποποιημένων προτάσεων σύμφωνα με τα ενδιαφέροντα του ταξιδιώτη.
WeTip
Μία πλατφόρμα για ψηφιακά φιλοδωρήματα για τον ξενοδοχειακό κλάδο. Πολύ εύκολα οι πελάτες σκανάρουν το QR code, επιλέγουν το φιλοδώρημα που επιθυμούν και αφήνουν μια κριτική ή/και σχόλιο για το service του ξενοδοχειακού υπαλλήλου.
Σε κάθε περίπτωση, ο επιταχυντής του ΞΕΕ επιδιώκει να γίνει το βασικό «όχημα» για την ανάπτυξη και εξέλιξη νέων, καινοτόμων επιχειρηματικών ιδεών, συνεργασιών και επιχειρηματικών ευκαιριών οι οποίες θα βοηθήσουν το startup οικοσύστημα να εξελιχθεί, με θετικό αντίκτυπο στον ελληνικό τουρισμό και τη χώρα γενικότερα.

Κ Χαλκιαδάκης / ΑΠΕ-ΜΠΕ

Προς το συνέδριο των Αγράφων της Πίνδου ιαματικά νερά ιαματικός τουρισμός και θρησκευτικός τουρισμός Σάββατο 25/5/ και την Κυριακή στα λουτρά Σμοκόβου 26/5/2024

Προς το προεδρείο του συνεδρίου –δήμο Σοφάδων –Λουτρά Σμοκόβου

Θέλουμε να στείλουμε τις ευχές μας ότι αυτό το συνέδριο θα συμβάλλει στην ανάπτυξη του τουρισμού για όλη την περιοχή και ιδιαίτερα  για τον ιαματικό τουρισμό και για τα Λουτρά Σμοκόβου

Στην Ελλάδα έχουμε σήμερα 120 ιαματικές πηγές που δίνουμε τη μάχη εδώ και 20 χρόνια  μαζί με διάφορους  φορείς να τις αναπτύξουμε και μία λουτρόπολη που παλεύουμε είναι και τα λουτρά Σμοκόβου που ευχόμαστε εδώ και χρόνια να είναι πάντα η ιστορική λουτρόπολη της περιοχής.

 Θα ήτανε καλά και εμείς σαν πανελλήνιος  σύλλογος ιαματικών πηγών και λουτροπόλεων Ελλάδος να είμαστε παρών σε αυτό το συνέδριο για να μπορέσουμε  να ενημερώσω και να συμβάλλουμε για την ανάπτυξη των ιαματικών πηγών της Ελλάδας σε όλα τα συνέδριο όπου κι αν γίνονται.

Σας ευχόμαστε καλές επιτυχίες στο παραπάνω συνέδριο σε όλους τους τομείς  και ελπίζαμε τα πορίσματα να δοθούν στην δημοσιότητα για να έχουμε και εμείς άποψη

Με εκτίμηση

 Γεια  το Δ.Σ. του συλλόγου

        Ο πρόεδρος

Ανέστης Αναστασιάδης

ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΔΕΛΤΙΟ ΑΔΙΚΗΜΑΤΩΝ ΚΑΙ ΣΥΜΒΑΝΤΩΝ