Greek Banking | Expanding Horizons, Global Opportunities
Τοποθέτηση
Σταύρος Ιωάννου
Αναπληρωτής Διευθύνων Σύμβουλος της Eurobank, Group COO & International Activities
Ποιο θεωρείτε ότι είναι το νέο modus operandi για έναν τραπεζικό όμιλο όπως η Eurobank; Πώς επαναπροσδιορίζεται η τραπεζική λειτουργία σε ένα διεθνές περιβάλλον που αλλάζει συνεχώς;
Στην Eurobank, ακόμα και σε εποχές ισχυρών κλυδωνισμών, στρατηγική μας στόχευση ήταν να παραμείνουμε ένας οργανισμός που ανοίγει δρόμους για τους πελάτες του, που αναζητεί ή δημιουργεί ευκαιρίες και τελικά, στηρίζει συνολικά και την εθνική οικονομία. Ήδη διαθέτουμε μία σημαντική παρουσία εκτός Ελλάδας και την απαραίτητη εμπειρία που μας επιτρέπει να κινούμαστε με σιγουριά, ακόμα και σε ένα τόσο ευμετάβλητο περιβάλλον. Η στρατηγική αυτή μας έχει οδηγήσει στην εδραίωση της παρουσίας εκτός της Ελλάδας και της Κύπρου, στη Βουλγαρία, όπου η Eurobank διαθέτει την τρίτη σε μέγεθος τράπεζα, καθώς και σε Λουξεμβούργο και Λονδίνο, όπου επικεντρωνόμαστε στο private banking.
Όπως γνωρίζετε, ειδικά στην Κύπρο μετά από 17 χρόνια με την Eurobank Κύπρου, την 3η μεγαλύτερη τράπεζα της χώρας, καταφέραμε πρόσφατα να αποκτήσουμε και την Ελληνική Τράπεζα. Στα επόμενα βήματά μας είναι η ενοποίηση των δύο τραπεζών με τη νομική συγχώνευση που αναμένεται να ολοκληρωθεί το 3ο 3μηνο του 2025 και τη λειτουργική συγχώνευση μέσα στα επόμενα δύο χρόνια. Έτσι, δημιουργούμε τον ισχυρότερο και δυναμικότερο τραπεζικό οργανισμό στην Κύπρο με ενεργητικό €28 δισ. και εστίαση σε τομείς όπως το asset/wealth management, τα τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα, η αγορά ακινήτων αλλά και σε νέες δραστηριότητες όπως η αγορά κοινοπρακτικών δανείων του εξωτερικού. Σημειώνεται ότι οι συνέργειες που θα αποδώσει στον Όμιλο η συγχώνευση της Ελληνικής υπολογίζονται σε €120 εκατ., με περίπου το 40% να προκύπτει ήδη εντός του 2025. Παράλληλα, περαιτέρω ισχυροποίηση της παρουσίας του Ομίλου στο νησί εξασφαλίζει και η απόκτηση της ασφαλιστικής CNP, με μερίδια αγοράς 30% στις ασφάλειες ζωής και 22% στις γενικές ασφάλειες.
Διαθέτοντας αυτή την ισχυρή παρουσία στην Κύπρο προχωράμε στα επόμενα σχέδια ανάπτυξης σε αγορές όπως η Σαουδική Αραβία, τα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα και η Ινδία, καθιστώντας την Κύπρο ένα επενδυτικό επιχειρηματικό «Hub» που θα συνδέει την Ευρώπη με νέες αγορές. Θα είμαστε η πρώτη ελληνική τράπεζα που δημιουργεί γραφείο αντιπροσωπείας στη Βομβάη – έχουμε ήδη προχωρήσει τη διαδικασία αίτησης και βρισκόμαστε σε φάση αναμονής για την έγκρισή της μέσα στο επόμενο διάστημα. Παράλληλα, υπογράψαμε τον περασμένο Σεπτέμβριο Μνημόνιο Συνεργασίας με το Ινδικό Εμπορικό Επιμελητήριο ενώ πρόσφατα ξεκίνησε τις εργασίες του το Επιχειρηματικό Συμβούλιο Ελλάδας – Κύπρου – Ινδίας στη Βομβάη με στόχο τη δημιουργία μιας ισχυρής πλατφόρμας συνεργασίας και ανάπτυξης για επιχειρήσεις από τις τρεις αυτές χώρες. Ταυτόχρονα, εξετάζουμε τη δημιουργία γραφείου αντιπροσωπίας και στο Άμπου Ντάμπι.
Αναφορικά με τα επόμενα βήματά μας, έχουμε θέσει ως στόχο, η συνεισφορά των εργασιών εκτός Ελλάδας στα οργανικά κέρδη να αυξηθεί στο 55% έως το 2027 και δεν σας κρύβω ότι είμαι πολύ αισιόδοξος για την επίτευξή του.
Η Eurobank, ως τράπεζα με έντονη κινητικότητα σε εξαγορές, βρίσκεται στην πρώτη γραμμή αυτής της πρόκλησης. Η εμπειρία του Ομίλου στην ενσωμάτωση διαφορετικών λειτουργικών μοντέλων και υποδομών έχει ιδιαίτερη αξία στην παρούσα συγκυρία εντός και εκτός χώρας. Κατά τη γνώμη σας, ποια είναι τα μεγαλύτερα εμπόδια που πρέπει να ξεπεραστούν ως προς τις διαδικασίες, τα θέματα κυβερνοασφάλειας και την πρόσβαση σε εξειδικευμένο ταλέντο – στην Ελλάδα αλλά και στο εξωτερικό;
Η εποχή μας χαρακτηρίζεται από τη στροφή σε μία οικονομία πιο βιώσιμη περιβαλλοντικά και τεχνολογικά προηγμένη, με επίκεντρο την ορμητική είσοδο των συστημάτων της Τεχνητής Νοημοσύνης που για τον χρηματοπιστωτικό τομέα σημαίνει το τέλος του “business as usual” διαμορφώνοντας win – win επιλογές τόσο για τους πελάτες μας όσο και για τα τραπεζικά ιδρύματα.
Η Eurobank, έχει θέσει ως στόχο να αποτελέσει ηγέτη της ψηφιακής καινοτομίας στον τραπεζικό κλάδο. Ήδη έχει επενδύσει περισσότερα από €300 εκατ. την τελευταία τριετία στην τεχνολογική και ψηφιακή της μετάβαση ενώ αναπτύσσει στρατηγικές συνεργασίες με παγκόσμιους παίκτες όπως η Microsoft, με καινοτόμες εταιρείες όπως η Plum και η Mintus αλλά και με δυναμικές ερευνητικές μονάδες όπως η «ΑΡΧΙΜΗΔΗΣ» με στόχο τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών και την επίτευξη επιχειρησιακής αριστείας. Παράλληλα, με τη διερεύνηση των τρόπων αξιοποίησης της GenAI και με στόχο ένα ασφαλές περιβάλλον για εμάς και τους πελάτες μας, προετοιμάζουμε το δικό μας Responsible AI.
Εδώ θα πρέπει όντως να δούμε και τη μεγάλη εικόνα. Γιατί δεν μιλάμε για μία τράπεζα μόνο, αλλά για έναν όμιλο με ισχυρή παρουσία εκτός Ελλάδος σε Βουλγαρία, Λουξεμβούργο, Λονδίνο και στην Κύπρο που ήδη τρέχει σημαντικές κινήσεις για το άνοιγμα σε νέες αγορές όπως η Ινδία, η Σαουδική Αραβία, τα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα. Για να μπορούμε να υποστηρίξουμε μία τόσο διευρυμένη παρουσία προχωρούμε στην ενίσχυση των δραστηριοτήτων του Private Banking με την εισαγωγή ενός νέου ΙΤ συστήματος σε Κύπρο και Λουξεμβούργο – το κέντρο του Private Banking Ομίλου και στην ανάπτυξη συνεργασιών με κορυφαίους παρόχους διαχείρισης κεφαλαίων.
Η μεγάλη πρόκληση, φυσικά, καθώς αγκαλιάζουμε όλο και περισσότερο τις ψηφιακές λύσεις που μας προσφέρει η τεχνολογία αιχμής είναι η ασφάλεια. Πρόκειται για έναν τομέα τον οποίο δεν αντιμετωπίζουμε αποσπασματικά. Αλλά ως το βασικό συστατικό κάθε νέας μας δραστηριότητας, κάθε νέας μας απόφασης. Γι’ αυτό και επενδύουμε συστηματικά σε εργαλεία κυβερνοασφάλειας που διασφαλίζουν την προστασία των πελατών μας αλλά και του Οργανισμού συνολικά και προσπαθούμε να είμαστε πάντα ένα βήμα μπροστά.
Πραγματοποιούμε σημαντικά βήματα προόδου, τα οποία όμως δεν θα έχουν την επιθυμητή αξία χωρίς την υποστήριξη και τη συμβολή των κατάλληλων ανθρώπων. Στην Eurobank το αναγνωρίζουμε πλήρως και, για τον λόγο αυτό, εφαρμόζουμε μία συστηματική στρατηγική προσλήψεων με έμφαση στην προσέλκυση νέων ταλέντων, ενώ παράλληλα διασφαλίζουμε τη διατήρηση και τη στήριξη του υφιστάμενου, έμπειρου ανθρώπινου δυναμικού μας. Τα τελευταία 3 χρόνια έχουμε ήδη προχωρήσει σε προσλήψεις 600 εργαζομένων ενώ φέτος προγραμματίζουμε επιπλέον 300 νέες προσλήψεις, με στόχο ένας σημαντικός αριθμός προσλήψεων να καλυφθεί από νέες ηλικιακά γενιές εργαζομένων και με έμφαση στην κάλυψη των αυξημένων απαιτήσεων που δημιουργεί η δυναμική τεχνολογική μας υποδομή.
Ο ελληνικός τραπεζικός κλάδος ανακάμπτει δυναμικά τα τελευταία χρόνια, ξεπερνώντας μία πολυετή κρίση, ενώ ταυτόχρονα ενισχύει την εξωστρέφειά του με μια σειρά από κινήσεις στο εξωτερικό είτε μια σειρά από άλλες στρατηγικές συμμαχίες εκτός παραδοσιακού χώρου του banking. Η διεθνής ανάπτυξη αποτελεί μια στρατηγική επιλογή για κάποιες τράπεζες, ενώ άλλες παραμένουν εστιασμένες στην εγχώρια αγορά, τουλάχιστον ως τώρα. Οι γεωπολιτικές εξελίξεις και η μεταβλητότητα των αγορών επαναφέρουν το ερώτημα όμως: πόσο ασφαλής είναι η όποια επιλογή και τι μπορούμε να περιμένουμε στο μέλλον από τις ελληνικές τράπεζες; Stay home or Go Global?
Πώς σκοπεύετε να αξιοποιήσετε τα κεφάλαιά σας, εντός και εκτός ελληνικής αγοράς;
Ποια είναι τα μεγάλα bets που θα μας βγάλουν στην απέναντι πλευρά της όχθης σε μια τωρινή συγκυρία που από την αρχή της κρίσης του 2010 μοιάζει η κρίση να είναι η νόρμα;
Καθώς αξιολογούμε τη σημερινή πραγματικότητα, παρατηρούμε μια εικόνα που είχε σχεδόν ξεχαστεί την τελευταία δεκαετία. Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα επιστρέφει σε ρυθμούς κανονικότητας αφήνοντας στο παρελθόν τη συμμετοχή του ΤΧΣ στα μετοχικά κεφάλαια των τραπεζών – μία σημαντική εξέλιξη της οποίας ηγήθηκε η Eurobank – και ανοίγει μία νέα σελίδα με επιστροφή των μερισμάτων, αύξησης του ανταγωνισμού και αναπτυξιακής κινητικότητας. Έχει μειώσει τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ) κατά 93,5% από το 2016, έχει αυξήσει την κερδοφορία, την κεφαλαιακή επάρκεια και την ρευστότητά του ενώ πρόσφατα είχαμε και τη δημιουργία πέμπτου τραπεζικού πυλώνα με στόχο να αυξηθεί ο ανταγωνισμός στον κλάδο. Πρόκειται για σημαντική πρόοδο που επισημαίνουν αναλύσεις παγκόσμιων οργανισμών όπως η Moody’s και το ΔΝΤ.
Είναι αδιαμφισβήτητο ότι ο «ελέφαντας στο δωμάτιο» παραμένει η επίδραση των δασμών. Πρόκειται για μία νέα πραγματικότητα, η οποία απαιτεί στενή παρακολούθηση, ιδιαίτερα σε σχέση με τη συνολική εικόνα που διαμορφώνεται από τις γεωπολιτικές ανακατατάξεις. Αυτές οι εξελίξεις, σε συνδυασμό με την απομάκρυνση από τη φιλοσοφία και τις πρακτικές του ελεύθερου εμπορίου, δημιουργούν μία σύνθετη πρόκληση.
Η ενίσχυση της ανθεκτικότητας αποτελεί ένα από τα μεγαλύτερα στοιχήματα για όλους μας, απαιτώντας ετοιμότητα και ευελιξία για τον επαναπροσδιορισμό των τακτικών μας, όποτε αυτό κριθεί απαραίτητο. Παράλληλα, δεν πρέπει να αφήσουμε ανεκμετάλλευτη τη σημαντική ευκαιρία που προσφέρουν τα διαθέσιμα χρηματοδοτικά εργαλεία. Με μια προσέγγιση που υπερβαίνει τα παραδοσιακά όρια (out-of-the-box-thinking), μπορούμε να δημιουργήσουμε νέες προοπτικές και ευκαιρίες , τόσο για το τραπεζικό σύστημα όσο και, κυρίως, για τους πελάτες μας.
Οφείλω να σημειώσω ότι οι ελληνικές τράπεζες έχουν τη δυναμική να ανοίξουν το βηματισμό τους για την επέκτασή τους και σε νέες δραστηριότητες και αγορές. Η Eurobank, ήταν ο μόνος ελληνικός τραπεζικός όμιλος που κατάφερε, ακόμα και στα ταραγμένα νερά της ελληνικής κρίσης χρέους να διατηρήσει ακλόνητη τη στρατηγική εξωστρέφειας και συνεχίζει να υλοποιεί κινήσεις με στόχο να αποτελεί έναν ισχυρό ηγετικό περιφερειακό πόλο στήριξης της οικονομίας και της ανάπτυξης στις 5 αγορές που δραστηριοποιείται διερευνώντας, ταυτόχρονα, νέες ευκαιρίες σε καινούριες περιοχές.
Η Eurobank πλέον διαθέτει έναν ισολογισμό που ξεπερνάει τα €100 δισ., γεγονός που την κατατάσσει ως τον μόνο ελληνικό τραπεζικό οργανισμό που θεωρείται συστημικής σημασίας σε ευρωπαϊκό επίπεδο. Διαθέτοντας ένα κεφαλαιακό μαξιλάρι άνω του €1,5 δισ. μπορούμε να εξετάσουμε ευκαιρίες όπως π.χ. εξαγορές και συγχωνεύσεις στον τραπεζικό τομέα, στον τομέα των ασφαλειών και του asset management, στις τρεις βασικές μας αγορές (Ελλάδα, Βουλγαρία, Κύπρο) και στο Λουξεμβούργο.
Ο Τσώρτσιλ ανέφερε κάποτε ότι οι δυσκολίες που υπερνικούμε, μετατρέπονται σε ευκαιρίες που αξιοποιούμε. Σήμερα, ακόμα και μέσα σε αυτό το περιβάλλον αβεβαιότητας, οι ευκαιρίες εξακολουθούν να υπάρχουν. Το κλειδί βρίσκεται στην έγκαιρη αναγνώρισή τους και στην κατάλληλη αξιοποίησή τους, με στρατηγική και στοχευμένες ενέργειες.
